随成员年龄自动降低投资风险
「预设投资」採用两个混合资产基金,两个基金按不同比例投资于环球不同的市场、不同的资产类别,藉以减低投资风险。
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核心累积基金:约60%投资于风险较高的资产(主要为环球股票),其余为风险较低的资产(主要为环球债券)。
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65岁后基金:约20%投资于风险较高的资产(主要为环球股票),其余为风险较低的资产(主要为环球债券)。
如你的强积金是按「预设投资」进行投资,受託人会随你接近退休年龄逐步为你的强积金降低风险(如图):
核心累积基金
65岁后基金
50岁前
你帐户内的所有强积金及转入该帐户的强积金*会投资于核心累积基金。
50岁至64岁
你帐户内的核心累积基金每年逐步减持,并相应增持65岁后基金,直至你64岁为止。如何运作?
64岁后
你帐户内的所有强积金均会投资于65岁后基金。
*不包括法例订明的特定情况,例如从同一计划的另一个帐户转入的强积金。
由你50岁开始,受託人会根据下表所列的百分比,每年自动为你调整核心累积基金及65岁后基金之间的投资比例一次,即逐步减持核心累积基金及相应增持65岁后基金。
预设投资减低风险列表 |
年龄 |
核心累积基金 |
65岁后基金 |
50以下 |
100% |
0.0% |
50 |
93.3% |
6.7% |
51 |
86.7% |
13.3% |
52 |
80.0% |
20.0% |
53 |
73.3% |
26.7% |
54 |
66.7% |
33.3% |
55 |
60.0% |
40.0% |
56 |
53.3% |
46.7% |
57 |
46.7% |
53.3% |
58 |
40.0% |
60.0% |
59 |
33.3% |
66.7% |
60 |
26.7% |
73.3% |
61 |
20.0% |
80.0% |
62 |
13.3% |
86.7% |
63 |
6.7% |
93.3% |
64或以上 |
0.0% |
100.0% |
随成员年龄自动降低投资风险的安排一般会于你50岁至64岁每年的生日当日*进行。
注意:由于基金价格会随市场变动,上表所列两个基金的投资比例可能于受托人执行自动降低投资风险的安排后有所改变。即是说,两个基金的比例会于降低投资风险一刻时处于上表的百分比,但不会全年处于上表的同一百分比。
*如该日并非一个工作日,将顺延至下一个工作日。有关随成员年龄自动降低投资风险的安排的时间,请参考个别计划的强积金计划说明书或向所属受託人查询详情。
投资于这两个成分基金所涉及的风险可在强积金计划说明书查阅。
核心累积基金及65岁后基金都是混合资产基金而不是保证基金,并不提供本金或回报保证。投资市场往往会波动不定,尤其是短期的波动,核心累积基金及65岁后基金的基金价格亦会有升跌。
知多一点
为什么要随着我的年龄降低投资风险?
由于年纪较轻的计划成员的投资年期相对较长,所以较能承受金融市场的起跌,因此经济合作与发展组织的专家建议这些计划成员可承担相对较大的投资风险,以期争取较大的预期回报。反之,较接近退休年龄的计划成员须在较短的投资期内应对投资周期的转变,一旦资产价值大跌,他们只能以有限的时间收復失地,所以他们能承受风险的能力相对较低,因此应减低投资风险。
知多一点
为什么要随着我的年龄降低投资风险?
由于年纪较轻的计划成员的投资年期相对较长,所以较能承受金融市场的起跌,因此专家建议这些计划成员可承担相对较大的投资风险,以期争取较大的预期回报。反之,较接近退休年龄的计划成员须在较短的投资期内应对投资周期的转变,一旦资产价值大跌,他们只能以有限的时间收復失地,所以他们能承受风险的能力相对较低,因此应减低投资风险。