「積」檔案一覽表

基金類別
股票基金
混合資產基金
債券基金
保證基金
強積金保守基金
其他名稱
投資目標
投資工具
風險程度
主要風險
收費
特點/注意事項
較適合人士
- 獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報 股票 較高 股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況 一般按基金資產淨值一個百分比來收費
  1. 一般有三種:分別為單一地方股票基金、地區性股票基金及全球性股票基金
  2. 主要投資在積金局核准的交易所上市的股票
擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕人及願意承受風險的投資人士
平穩基金、均衡基金、人生階段基金、增長基金 透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值 股票及債券 中至高 股票市場波動、利率升降、匯率波動及債券信貸評級 一般按基金資產淨值一個百分比來收費
  1. 不同的混合資產基金有不同的股票及債券比例,一般來說,股票成分愈高,風險便會愈高
計劃成員可因應其不同人生階段選擇不同股票及債券比例的組合
定息基金 賺取穩定的利息或票面息率收入,以及從債券買賣中取得利潤 債券 低至中 利率升降、匯率波動及債券信貸評級 一般按基金資產淨值一個百分比來收費
  1. 債券須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定
中度保守、願意承受較低的風險,並希望在中至長期賺取平穩回報的人士
- 提供本金保證,或保證一個預設的回報率 債券、股票或短期有息貨幣市場工具 較低 (但亦須視乎基金的保證條款而定) 保證回報率可在預先通知的情況下調整、保證人風險、有關保險公司的信貸風險(如投資於保險單) 相對其他基金,此類基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費
  1. 一般分為「本金保證」及「回報保證」兩類
  2. 必須完全符合所附帶的保證條件,如鎖定期及提款條件,方可享有所承諾的保證(計劃成員必須細閱個別基金的條款細則)
不愛冒險,或快將退休的人士,並願意遵守保證條款
- 賺取與銀行港元儲蓄
存款利率相若的回報
港元短期銀行存款及短期債券 較低 利率升降 若基金在某個月的回報,相等於或低於該月積金局公布的「訂明儲蓄利率」,受託人在該月便不能收取任何行政費用
  1. 法例規定每一個強積金計劃都必須提供強積金保守基金
  2. 強積金保守基金為低風險投資,惟回報未必能跑贏通脹,甚至有可能出現負回報
  3. 強積金保守基金屬於貨幣市場基金的一種,在受託人發出的基金便覽中,一般會將強積金保守基金的基金類型描述為貨幣市場基金
保守、不愛冒險,或臨近退休的人士