保證基金

姓名 金家證(保證基金)
口號 回報有保證 條件要看清
性格 天生愛講條件,喜歡許下有條件的承諾
座右銘 還是看清楚好
嗜好 交換郵票、交換好書,總之是有條件的交換
投資目標 主要是提供本金保證,或保證一個預設的回報率
投資工具 債券、股票或短期有息貨幣市場工具
風險程度 較低,但亦須視乎計劃成員提取強積金時,能否符合有關的保證條款
主要風險
  1. 受託人只要預先通知計劃成員,就可以調整未來的保證回報率
  2. 如果某保證基金的資產是投資於一份保險單上,你便要留意有關保險公司的「信貸風險」,亦叫做「信用風險」
  3. 保證人風險(即保證人未能履行提供保證的責任)
收費 相對其他基金,保證基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費
特點
  1. 在回報方面,一般分為「本金保證」及「回報保證」兩類
  2. 不論本金或回報保證,有關保證可以是有條件或無條件的。有條件保證是指要符合若干條件後,方能獲得保證,而無條件保證則指在沒有條件限制的情況下作出保證。現時市面上大部分保證基金均提供有條件保證。
  3. 對於有條件保證,你須特別留意有關的附帶條款,例如:

    鎖定期:

    計劃成員要承諾在鎖定期完結前留在基金內,若中途轉換基金,或僱主轉換計劃,保證便會即時全部作廢。舉例說,某保證基金提供每年2%的保證回報率,鎖定期為五年,但假如你投資了三年後便換出該基金,保證回報便不適用,你所得的收益就會是基金的實際投資回報,而不是先前保證的回報率。

    提款條件:

    只可以在指定的情況下提款才能得到保證,例如已持續長時期(如三年或以上)持有有關基金、供款次數已超過指定次數(如90次)、最後一次供款已相隔多年(如五年或以上)、計劃成員年屆65歲、法例容許提早提取強積金累算權益的特殊情況等。

  4. 此外,保證基金可以是與投資有關連(即基金回報與基金的資產表現有直接關係),或與投資無關連(即基金的回報,並非取決於基金資產的表現)。
  5. 保證人有權扣起超越保證回報率的投資回報,以撥歸保證人的利潤,或用以「拉上補下」,即在回報較佳時把部分的回報扣起,用來填補回報較差時的不足。
支持者 我的支持者都是不愛冒險、希望得到保證承諾的人士,當中亦有快將退休的朋友。他們均願意遵守保證條款的要求,因為必須符合附帶條件才能取得保證。他們的口號是:「為求得到保證,哪怕條款約束」。
投資前需注意事項
  1. 自己的承受風險能力、基金的特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  2. 詳閱基金的銷售文件的條款細則,尤其當中有關的保證條款及潛在風險。
  3. 了解基金提供的保證是本金保證還是回報保證,在衡量自己能否符合有關保證條款後,才作出投資。