應該為強積金額外作自願性供款嗎?

如何評估自己是否需要作額外強積金供款?

每個人的退休生活需要不同,要有多少儲備才足夠退休,完全因人而異。評估自己的退休生活需要時,應該考慮下列因素:

  1. 距離退休的年期
  2. 退休後的每月支出
  3. 退休生活的時間(即預期壽命)
  4. 平均通脹率
  5. 預計退休後之儲蓄/投資的回報率

你可以利用「退休策劃計算機」輸入有關數據,計算出自己在65歲時的強積金及其他退休儲蓄是否符合你個人的退休需要。

「決策樹」有助你因應自己退休生活需要以及自己的強積金和其他資產狀況,考慮應否就強積金作額外供款或其他投資/儲蓄。

自願性供款及特別自願性供款

若你決定作額外強積金供款,你除了可以在現有的計劃內作自願性供款外,亦可作特別自願性供款。

兩者雖然同屬強積金制度下的額外供款,但就如何開立帳戶、供款安排,以至其他細節上都截然不同:

  自願性供款 特別自願性供款
開立帳戶
  • 透過僱主,於其所選的強積金計劃開立帳戶
  • 選擇及聯絡自己心儀的受託人,辦理開戶手續(注意:部分受託人沒有提供特別自願性供款安排)
供款安排
  • 金額與收入掛鈎
  • 須定期定額作供款
  • 經由僱主向受託人支付供款
  • 金額無須與收入掛鈎
  • 可按個人需要作不定額供款
  • 自行向受託人支付供款
提取或轉移權益
  • 受計劃條款限制,或要在離職後,方能提取或轉移權益
  • 可隨時提取或轉移權益
  • 每年可提取多次,但受託人或設有每次最低提取金額及提取次數上限(注意:不同受託人的安排或有分別)

在選擇作自願性供款還是特別自願性供款時,你應考慮以下三個因素:

  1. 方便程度:
    在現有僱主的計劃內作額外供款,由同一個受託人管理,一般來說,相對在另一個計劃多開一個戶口會更方便管理。如果選擇另外的計劃,供款安排便要由你自己安排及處理。
  2. 僱主會否一起作自願性供款:
    你應了解僱主會否跟你一起作自願性供款,如果會的話,留在現有僱主選擇的計劃會較好。
  3. 基金選擇:
    挑選另一個計劃作特別自願性供款,可增加自己投資組合的基金選擇,尤其是如果你認為現有僱主的計劃所提供的基金選擇,未能切合你的資產分配需要。