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5種主要強積金基金

認識強積金基金及積積樂隊

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為加深計劃成員對強積金投資的了解,及認識五類主要強積金基金的特點,積金局創作了五個以樂器為代表的卡通人物,組成「積積樂隊」。
金家保金家保金家保
姓名 金家保(強積金保守基金)
口號 慢慢慢收息
性格 非常保守、極不愛冒險
座右銘 但求無風無浪無惆悵,不望跑贏通脹
嗜好 飲早茶,十年如一日都是光顧同一間茶樓。喜歡將心愛的東西收收埋埋,閒時拿來看看就安心
投資目標 要求不高,希望能賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報
投資工具 港元短期銀行存款及短期債券(平均投資期不可超過90日)
風險程度 較低
主要風險 利率升降(即當利率上升時,有可能因債券價格下跌,而令基金價格相應下跌)
收費
  • 若基金在某個月的回報,相等於或低於該月積金局公布的「訂明儲蓄利率」,受託人在該月便不能收取任何行政費用。然而,若該基金在其後12個月內某一個月的回報高於「訂明儲蓄利率」的話,受託人可在扣除該月的行政費後的餘額中追收之前未有收取的行政費。「訂明儲蓄利率」由積金局根據本港三間發鈔銀行港元儲蓄戶口的平均利率計算,有關利率的資料會透過積金局網站發放。
  • 收費方法有兩種:(一)扣除基金的資產,或(二)扣除成員帳戶中的基金單位。若以方法一收取,基金單位價格、資產淨值及表現已經反映收費的影響。若以方法二收取,則收費的影響便不能在基金單位價格中反映出來,而基金便覽所列的基金表現數字則已反映了收費的影響。
  • 按積金局要求,強積金計劃的銷售文件,必須提供例子,解說有關強積金保守基金在財政期內所徵收的年費總額。
特點
  • 強積金保守基金屬於貨幣市場基金的一種,在受託人發出的基金便覽中,一般會將強積金保守基金的基金類型描述為貨幣市場基金
  • 每一個強積金計劃都必須提供強積金保守基金
  • 所有投資都有一定程度的風險。強積金保守基金為低風險投資,惟回報未必能跑贏通脹,甚至有可能出現負回報
支持者 我的支持者都是保守、不愛冒險、或接近退休的人士。他們常說:「寧願接受可能低於通脹率的回報,也不願為較高的潛在回報而冒較高的風險。」
投資前需注意事項
  • 自己的承受風險能力、基金特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  • 由於強積金保守基金「慢慢慢收息」,回報有可能跑輸通脹,所以應小心衡量基金相對你的投資目標是否過份保守。
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金家證金家證金家證
姓名 金家證(保證基金)
口號 回報有保證 條件要看清
性格 天生愛講條件,喜歡許下有條件的承諾
座右銘 還是看清楚好
嗜好 交換郵票、交換好書,總之是有條件的交換
投資目標 主要是提供本金保證,或保證一個預設的回報率
投資工具 債券、股票或短期有息貨幣市場工具
風險程度 較低,但亦須視乎計劃成員提取強積金時,能否符合有關的保證條款
主要風險
  • 受託人只要預先通知計劃成員,就可以調整未來的保證回報率
  • 如果某保證基金的資產是投資於一份保險單上,你便要留意有關保險公司的「信貸風險」,亦叫做「信用風險」
  • 保證人風險(即保證人未能履行提供保證的責任)
收費 相對其他基金,保證基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費
特點
  • 在回報方面,一般分為「本金保證」及「回報保證」兩類
  • 不論本金或回報保證,有關保證可以是有條件或無條件的。有條件保證是指要符合若干條件後,方能獲得保證,而無條件保證則指在沒有條件限制的情況下作出保證。現時市面上大部分保證基金均提供有條件保證。
  • 對於有條件保證,你須特別留意有關的附帶條款,例如:
    鎖定期:計劃成員要承諾在鎖定期完結前留在基金內,若中途轉換基金,或僱主轉換計劃,保證便會即時全部作廢。舉例說,某保證基金提供每年2%的保證回報率,鎖定期為五年,但假如你投資了三年後便換出該基金,保證回報便不適用,你所得的收益就會是基金的實際投資回報,而不是先前保證的回報率。提款條件:只可以在指定的情況下提款才能得到保證,例如已持續長時期(如三年或以上)持有有關基金、供款次數已超過指定次數(如90次)、最後一次供款已相隔多年(如五年或以上)、計劃成員年屆65歲、法例容許提早提取強積金累算權益的特殊情況等。
  • 此外,保證基金可以是與投資有關連(即基金回報與基金的資產表現有直接關係),或與投資無關連(即基金的回報,並非取決於基金資產的表現)。
  • 保證人有權扣起超越保證回報率的投資回報,以撥歸保證人的利潤,或用以「拉上補下」,即在回報較佳時把部分的回報扣起,用來填補回報較差時的不足。
支持者 我的支持者都是不愛冒險、希望得到保證承諾的人士,當中亦有快將退休的朋友。他們均願意遵守保證條款的要求,因為必須符合附帶條件才能取得保證。他們的口號是:「為求得到保證,哪怕條款約束」。
投資前需注意事項
  • 自己的承受風險能力、基金的特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  • 詳閱基金的銷售文件的條款細則,尤其當中有關的保證條款及潛在風險。
  • 了解基金提供的保證是本金保證還是回報保證,在衡量自己能否符合有關保證條款後,才作出投資。
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金家邦金家邦金家邦
姓名 金家邦(債券基金)
口號 穩中求收益
性格 安分守己、容易滿足,吃自助餐不會一次過取很多食物
座右銘 淡淡定,有錢剩
嗜好 定時定候到公園緩步跑、坐在樹蔭下乘涼
投資目標 只想平平實實地賺取穩定的利息或票面息率收入,及從債券買賣中取得利潤
投資工具 債券
風險程度 低至中
主要風險
  • 利率升降(當利率上升時,有可能因債券價格下跌,而令基金價格相應下跌)
  • 匯率波動(如果債券基金投資於以外幣買賣的債券,當外幣貶值,債券價格會下跌,令債券基金價格亦相應下跌)
  • 債券信貸評級(債券基金所投資的債券一旦出現信貸評級被下調,一般會令債券價格下跌,令債券基金價格亦相應下跌)
特點 債券須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定
支持者 我的支持者都是中度保守、年齡較成熟、追求穩中求勝的人士。他們願意承擔較低程度的風險,以獲得中期至長期較平穩的回報。
投資前需注意事項
  • 自己的承受風險能力、基金的特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  • 留意有關債券基金投資於哪些市場。一般來說,以地區劃分,債券基金通常可分為香港債券基金及環球債券基金。
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金家均金家均金家均
姓名 金家均(混合資產基金)
口號 股票配債券 比例定風險
性格 靈活應變、做事總有兩手準備
做人態度 因時制宜,根據不同人生階段作出相應轉變
喜愛食物 所有雙拼的食物,包括:鴛鴦飯、餐蛋治、墨丸魚片河
投資目標 透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值
投資工具 股票及債券
風險程度 中至高,視乎個別組合的投資比重而定,股票比重愈大,風險程度通常亦會愈高
主要風險
  • 股票市場波動
  • 利率升降(當利率上升時,債券價格有可能下跌)
  • 匯率波動(如果混合資產基金投資於以外幣買賣的股票及債券,當外幣貶值,有關股票及債券價格會下調,令有關基金價格亦相應下跌)
  • 債券信貸評級(混合資產基金所投資的債券一旦信貸評級被下調,一般會令債券價格下跌)
特點
  • 市場上亦稱混合資產基金為均衡基金
  • 不同的混合資產基金有不同的股票及債券比例,一般來說,股票成分愈高,風險程度便會愈高。就算稱為均衡基金,亦不代表股票及債券各佔基金的一半資產。
  • 部分受託人提供目標日期基金/人生階段基金或重整資產組合服務,協助計劃成員在不同人生階段調整其基金投資組合的比重。
支持者 我的支持者很大眾化,由年輕至成熟,穩健或進取的投資者皆有。他們可因應不同的人生階段選擇不同股票及債券比例的組合。通常較年青的,因投資年期較長,可以承受風險的能力較高,他們可以選擇股票成分較高的組合,以爭取較高的潛在回報。
投資前需注意事項
  • 自己的承受風險能力、基金的特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  • 由於個人的承受風險能力會隨著不同的人生階段而轉變,留意你打算買入的混合資產基金的股票及債券的比例,能否配合你的投資需要。
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金家進金家進金家進
姓名 金家進(股票基金)
口號 潛在回報高 風險一樣高
性格 愛刺激、敢冒險,即使遇到大風浪仍能輕鬆面對
座右銘 不入虎穴,焉得虎子
口頭禪 放長線,釣大魚
嗜好 喜愛高難度,而又有滿足感的活動:攀石、玩激流和花式滑板
投資目標 較為進取,希望能達致長期的資本增值及高於通脹的回報
投資工具 股票
風險程度 較高
主要風險
  • 股票市場波動
  • 匯率波動(如果股票基金投資於以外幣買賣的股票,當外幣貶值,有關股票價格會下調)
特點
  • 一般有三種:分別為單一地方股票基金(如香港股票基金)、地區性股票基金(如亞洲基金)及全球性股票基金
  • 主要投資在積金局核准的交易所上市的股票
支持者 我的支持者通常是擁有較長投資年期、可以承受較高投資風險的年輕人。還有那些願意承受風險的投資人士,他們了解基金價格可能會因市場變化而大幅上落。
投資前需注意事項
  • 自己的承受風險能力、基金的特性及風險程度,以及基金回報與風險的關係。
  • 個別股票基金的風險程度會因所投資的股票所屬的地區不同而各異。
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知多一點點甚麼是指數基金?

指數基金通常是被動式管理的基金,其投資目標是追蹤相關指數的表現。這些基金一般被動地參照指數的成分股及市場配置,以尋求與相關指數相近的表現。此外,被動式管理的基金一般收費較低。

為什麼恒生指數追踪基金(恒指基金)的表現,並非跟隨恒生指數(恒指)的走勢?

投資股票市場的指數基金,原則上基金表現會跟指數走勢同步,不過,兩者的變動幅度未必百分百相同。因為:

  • 基金所涉及的費用會從基金的資產扣除,而指數的變動純粹因為成分股的股價上落,當中並不涉及收費。
  • 恒指基金的投資組合會因應恒生指數更改成分及比重有所改變,當中會涉及交易費和印花稅。
  • 當恒生指數更改成分股及比重時,恒指基金的投資組合也會隨之更改,但調整需時。

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