你有被「心理帳戶」影響財務決策嗎？

面對與金錢有關的抉擇時，你懂得作出理性的決定，維護自己的利益嗎？還是會受到心魔影響，不自覺作出一些不利自己的決定？若你未曾想過這些問題，請先來做個心理測驗。

情景一：假設你的偶像在紅館開騷，你買了張1,000元門票，進場時才發現遺失了門票，而售票處還有票賣，你會補買一張門票嗎？

情景二：同樣是你的偶像開騷，門票只在現場發售。到了售票處，你才發現自己丟了一張1,000元紙幣，你會繼續購票嗎？

會否補購門票是很個人的選擇，亦要視乎那位偶像的吸引力有多大。這個心理測驗的重點不在於補購與否，而是答案有否前後不一。其實兩個情景同樣要花費2,000元，但心理學家發現，人們在情景一中選擇補購門票的百分比顯著低於情景二！原因在於很多人覺得遺失了1,000元門票，再補購一張就等於花了2,000元看騷，所以顯得較猶疑；而在情景二遺失的是紙幣，丟了錢雖然不開心，但看騷依然是1,000元，於是照買無誤。同樣是遺失了1,000元的等值，但由於感覺不同，導致了不同的購買門票決定。

「心理帳戶」影響財務決策

「心理帳戶」影響財務決策

上述的心理測驗與一位諾貝爾經濟學獎得獎者的學說有關。根據學者研究，人的大腦會開設不同的「帳戶」以對應各種不同來源或用途的金錢。即使是相同金額，若放在不同「帳戶」中，便會受到個人觀感偏執的影響而變得份量不同，最終影響財務上的決策。每月發放的工資是辛勞工作換來的，須節約，但年底的花紅何不花費一下慰勞自己？（結果源自花紅的一筆過消費可能比每月努力節約的還要多）；公司抽獎獲得超市禮券，乃幸運得來的錢，購物何須格價？小賭贏了點錢，意外之財，隨便花掉又何妨？以上都是「心理帳戶」（Mental Accounting）影響下的常見行為。如果理智地分析，就會發現手中的一元，無論來源如何，都是屬於你的一元，應一視同仁。

我認識有位朋友努力鑽研股票投資，苦心經營手中的三、兩萬元投資組合，希望短期內與好友去一趟馬爾代夫旅行。可是，他從來沒有理會自己的強積金，連累積了多少錢也不清楚，投資了甚麼基金當然也忘得一乾二淨。據積金局截至2017年12月的統計數字，每名強積金計劃成員的平均累算權益約為20萬元。朋友的三、兩萬元「馬爾代夫旅行帳戶」隨身攜帶，時常檢視；而接近20萬元的「強積金退休儲備帳戶」卻拋諸腦後、闊佬懶理……其實無論是銀行戶口或強積金戶口內的都是自己的錢，最終也是為了自己的各種人生目標而服務，故此都應好好管理。

不要忽略你的強積金

不要忽略你的強積金

由今天開始，大家要警覺「心理帳戶」這個幕後黑手的存在，不要被它擾亂你的財務決策。你要多關心你所有的資產，包括強積金及其他退休投資和儲蓄，培養細閱強積金周年權益報表的習慣，了解過去一年戶口的供款和投資概況，考慮是否需要按個人情況的轉變，為自己的強積金作一些檢討及調整，不要因厚此薄彼而誤了退休大計。