应该何时,及怎样调整强积金投资组合?

定期检讨强积金投资组合
强积金投资动辄几十年,期间你可能会转工、置业,以及由未婚至结婚、生儿育女,直到退休,经历多个不同的人生阶段。你必须定期检讨你的强积金投资,以确保它能配合你的投资目标、心目中的资产分配,以及你的承受风险能力。假如发现未能配合,你便要调整一下投资组合。
应该多久检讨一次强积金投资组合?
如果你踏入不同的人生阶段,例如置业、结婚或生儿育女等,你应该考虑检讨你现时的基金选择,因为个人情况的转变,可能会影响你的承受风险能力。在一般情况下,理想的做法是每半年或一年检讨一次。如有需要,你可以考虑调整一下自己的强积金投资组合。举例说,当你接近退休年龄,或可考虑转为较保守的投资组合。
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更改强积金投资组合
三种选择
1 只改变现有投资的基金组合 |
2 只改变日后供款的基金组合 |
3 同时更改现有投资及日后供款的基金组合 |
受托人执行指示后,会将基金单位存入你的帐户,并发出确认文件给你。
什么情况下你可以将自己的强积金转移至另一个计划?
- 当你离职后,选择将原先工作的强积金,转移至另一个强积金计划
- 你打算将个人帐户内的强积金转移至另一个强积金计划
- 如雇主提供多于一个强积金计划,你可以将自己的强积金由原先选定的计划转移至另一计划 (请向雇主查询可以转换计划的次数)
- 你选择行使「雇员自选计划」(又称「强积金半自由行」)赋予你的转移权
转移程序
请你将填妥的转移表格送交新计划的受托人,转换完成后,你会收到转移结算书(原计划受托人发出)及转移确认书(新计划受托人发出)。如你的新计划及/或原计划已加入积金易平台,请参阅此指南。
将强积金转移至另一个计划的流程
你将填妥的转移表格送交新计划的受托人
(如你在新计划未持有强积金帐户,便要在申请转移时或之前开立帐户)
新计划受托人
- 核对转移表格资料
- 将表格送交你的原计划受托人
原计划受托人
- 核对转移表格资料
- 为你沽出帐户内的基金单位
- 将有关金额交予新计划受托人
新计划受托人
- 按你的指示买入所选的基金
你收到:
- 原计划受托人发出的转移结算书
- 新计划受托人发出的转移确认书