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应该何时,及怎样调整强积金投资组合?

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定期检讨强积金投资组合

强积金投资动辄几十年,期间你可能会转工、置业,以及由未婚至结婚、生儿育女,直到退休,经历多个不同的人生阶段。你必须定期检讨你的强积金投资,以确保它能配合你的投资目标、心目中的资产分配,以及你的承受风险能力。假如发现未能配合,你便要调整一下投资组合。
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应该多久检讨一次强积金投资组合?

如果你踏入不同的人生阶段,例如置业、结婚或生儿育女等,你应该考虑检讨你现时的基金选择,因为个人情况的转变,可能会影响你的承受风险能力。在一般情况下,理想的做法是每半年或一年检讨一次。如有需要,你可以考虑调整一下自己的强积金投资组合。举例说,当你接近退休年龄,或可考虑转为较保守的投资组合。


知多一点点 检讨投资组合时,请参考受托人提供的周年权益报表基金便览

转换基金的注意事项

检讨投资组合后若考虑转换基金(俗称「换马」),你要注意:

  • 切勿因短期价格波动而贸然转换基金,亦不应尝试捕捉市场走势
  • 了解个别计划容许的转换基金次数
  • 了解个别基金的条款,尤其是保证基金的条款,以免因转移累算权益而导致未能符合某些保证条款,令你得不到有关的保证回报
  • 你亦要留意潜在的间断市场风险
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