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应该何时,及怎样调整强积金投资组合?

图片为未来做出决定

定期检讨强积金投资组合

强积金投资动辄几十年,期间你可能会转工、置业,以及由未婚至结婚、生儿育女,直到退休,经历多个不同的人生阶段。你必须定期检讨你的强积金投资,以确保它能配合你的投资目标、心目中的资产分配,以及你的承受风险能力。假如发现未能配合,你便要调整一下投资组合。
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应该多久检讨一次强积金投资组合?

如果你踏入不同的人生阶段,例如置业、结婚或生儿育女等,你应该考虑检讨你现时的基金选择,因为个人情况的转变,可能会影响你的承受风险能力。在一般情况下,理想的做法是每半年或一年检讨一次。如有需要,你可以考虑调整一下自己的强积金投资组合。举例说,当你接近退休年龄,或可考虑转为较保守的投资组合。
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助你应对市场波动的强积金投资策略


更改强积金投资组合

三种选择

1
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改变现有投资的基金组合

2
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改变日后供款的基金组合

3
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同时更改现有投资及日后供款的基金组合


受托人执行指示后,会将基金单位存入你的帐户,并发出确认文件给你。

什么情况下你可以将自己的强积金转移至另一个计划?

  • 当你离职后,选择将原先工作的强积金,转移至另一个强积金计划
  • 你打算将个人帐户内的强积金转移至另一个强积金计划
  • 如雇主提供多于一个强积金计划,你可以将自己的强积金由原先选定的计划转移至另一计划 (请向雇主查询可以转换计划的次数)
  • 你选择行使「雇员自选计划」(又称「强积金半自由行」)赋予你的转移权
知多一点点 在决定是否转换计划时,你应该仔细考虑受托人的服务、基金选择和收费


转移程序

请你将填妥的转移表格送交新计划的受托人,转换完成后,你会收到转移结算书(原计划受托人发出)及转移确认书(新计划受托人发出)。
如你的新计划及/或原计划已加入积金易平台,请参阅此指南
知多一点点 检讨投资组合时,请参考受托人提供的周年权益报表基金便览

转换基金的注意事项

检讨投资组合后若考虑转换基金(俗称「换马」),你要注意:

  • 切勿因短期价格波动而贸然转换基金,亦不应尝试捕捉市场走势
  • 了解个别计划容许的转换基金次数
  • 了解个别基金的条款,尤其是保证基金的条款,以免因转移累算权益而导致未能符合某些保证条款,令你得不到有关的保证回报
  • 了解基金交易以「未知价」方式进行,不能以指定价格沽出或买入基金单位
  • 你亦要留意潜在的间断市场风险
转换基金的注意事项
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