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5种主要强积金基金

认识强积金基金及积积乐队

「积」档案一览表「积」档案一览表
为加深计划成员对强积金投资的了解,及认识五类主要强积金基金的特点,积金局创作了五个以乐器为代表的卡通人物,组成「积积乐队」。
金家保金家保金家保
姓名 金家保(强积金保守基金)
口号 慢慢慢收息
性格 非常保守丶极不爱冒险
座右铭 但求无风无浪无惆怅,不望跑赢通胀
嗜好 饮早茶,十年如一日都是光顾同一间茶楼。喜欢将心爱的东西收收埋埋,闲时拿来看看就安心
投资目标 要求不高,希望能赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报
投资工具 港元短期银行存款及短期债券(平均投资期不可超过90日)
风险程度 较低
主要风险 利率升降(即当利率上升时,有可能因债券价格下跌,而令基金价格相应下跌)
收费
  • 若基金在某个月的回报,相等於或低於该月积金局公布的「订明储蓄利率」,受托人在该月便不能收取任何行政费用。然而,若该基金在其後12个月内某一个月的回报高於「订明储蓄利率」的话,受托人可在扣除该月的行政费後的馀额中追收之前未有收取的行政费。「订明储蓄利率」由积金局根据本港三间发钞银行港元储蓄户口的平均利率计算,有关利率的资料会透过积金局网站发放。
  • 收费方法有两种:(一)扣除基金的资产,或(二)扣除成员帐户中的基金单位。若以方法一收取,基金单位价格丶资产净值及表现已经反映收费的影响。若以方法二收取,则收费的影响便不能在基金单位价格中反映出来,而基金便览所列的基金表现数字则已反映了收费的影响。
  • 按积金局要求,强积金计划的销售文件,必须提供例子,解说有关强积金保守基金在财政期内所徵收的年费总额。
特点
  • 强积金保守基金属於货币市场基金的一种,在受托人发出的基金便览中,一般会将强积金保守基金的基金类型描述为货币市场基金
  • 每一个强积金计划都必须提供强积金保守基金
  • 所有投资都有一定程度的风险。强积金保守基金为低风险投资,惟回报未必能跑赢通胀,甚至有可能出现负回报
支持者 我的支持者都是保守丶不爱冒险丶或接近退休的人士。他们常说:「宁愿接受可能低於通胀率的回报,也不愿为较高的潜在回报而冒较高的风险。」
投资前需注意事项
  • 自己的承受风险能力丶基金特性及风险程度,以及基金回报与风险的关系。
  • 由於强积金保守基金「慢慢慢收息」,回报有可能跑输通胀,所以应小心衡量基金相对你的投资目标是否过份保守。
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金家证金家证金家证
姓名 金家证(保证基金)
口号 回报有保证 条件要看清
性格 天生爱讲条件,喜欢许下有条件的承诺
座右铭 还是看清楚好
嗜好 交换邮票丶交换好书,总之是有条件的交换
投资目标 主要是提供本金保证,或保证一个预设的回报率
投资工具 债券丶股票或短期有息货币市场工具
风险程度 较低,但亦须视乎计划成员提取强积金时,能否符合有关的保证条款
主要风险
  • 受托人只要预先通知计划成员,就可以调整未来的保证回报率
  • 如果某保证基金的资产是投资於一份保险单上,你便要留意有关保险公司的「信贷风险」,亦叫做「信用风险」
  • 保证人风险(即保证人未能履行提供保证的责任)
收费 相对其他基金,保证基金除收取基本收费外,还会收取额外的保证费或储备费
特点
  • 在回报方面,一般分为「本金保证」及「回报保证」两类
  • 不论本金或回报保证,有关保证可以是有条件或无条件的。有条件保证是指要符合若干条件後,方能获得保证,而无条件保证则指在没有条件限制的情况下作出保证。现时市面上大部分保证基金均提供有条件保证。
  • 对於有条件保证,你须特别留意有关的附带条款,例如:
    锁定期:计划成员要承诺在锁定期完结前留在基金内,若中途转换基金,或雇主转换计划,保证便会即时全部作废。举例说,某保证基金提供每年2%的保证回报率,锁定期为五年,但假如你投资了三年後便换出该基金,保证回报便不适用,你所得的收益就会是基金的实际投资回报,而不是先前保证的回报率。提款条件:只可以在指定的情况下提款才能得到保证,例如已持续长时期(如三年或以上)持有有关基金丶供款次数已超过指定次数(如90次)丶最後一次供款已相隔多年(如五年或以上)丶计划成员年届65岁丶法例容许提早提取强积金累算权益的特殊情况等。
  • 此外,保证基金可以是与投资有关连(即基金回报与基金的资产表现有直接关系),或与投资无关连(即基金的回报,并非取决於基金资产的表现)。
  • 保证人有权扣起超越保证回报率的投资回报,以拨归保证人的利润,或用以「拉上补下」,即在回报较佳时把部分的回报扣起,用来填补回报较差时的不足。
支持者 我的支持者都是不爱冒险丶希望得到保证承诺的人士,当中亦有快将退休的朋友。他们均愿意遵守保证条款的要求,因为必须符合附带条件才能取得保证。他们的口号是:「为求得到保证,哪怕条款约束」。
投资前需注意事项
  • 自己的承受风险能力丶基金的特性及风险程度,以及基金回报与风险的关系。
  • 详阅基金的销售文件的条款细则,尤其当中有关的保证条款及潜在风险。
  • 了解基金提供的保证是本金保证还是回报保证,在衡量自己能否符合有关保证条款後,才作出投资。
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金家邦金家邦金家邦
姓名 金家邦(债券基金)
口号 稳中求收益
性格 安分守己丶容易满足,吃自助餐不会一次过取很多食物
座右铭 淡淡定,有钱剩
嗜好 定时定候到公园缓步跑丶坐在树荫下乘凉
投资目标 只想平平实实地赚取稳定的利息或票面息率收入,及从债券买卖中取得利润
投资工具 债券
风险程度 低至中
主要风险
  • 利率升降(当利率上升时,有可能因债券价格下跌,而令基金价格相应下跌)
  • 汇率波动(如果债券基金投资於以外币买卖的债券,当外币贬值,债券价格会下跌,令债券基金价格亦相应下跌)
  • 债券信贷评级(债券基金所投资的债券一旦出现信贷评级被下调,一般会令债券价格下跌,令债券基金价格亦相应下跌)
特点 债券须符合积金局规定的最低信贷评级或上市规定
支持者 我的支持者都是中度保守丶年龄较成熟丶追求稳中求胜的人士。他们愿意承担较低程度的风险,以获得中期至长期较平稳的回报。
投资前需注意事项
  • 自己的承受风险能力丶基金的特性及风险程度,以及基金回报与风险的关系。
  • 留意有关债券基金投资於哪些市场。一般来说,以地区划分,债券基金通常可分为香港债券基金及环球债券基金。
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金家均金家均金家均
姓名 金家均(混合资产基金)
口号 股票配债券 比例定风险
性格 灵活应变丶做事总有两手准备
做人态度 因时制宜,根据不同人生阶段作出相应转变
喜爱食物 所有双拼的食物,包括:鸳鸯饭丶餐蛋治丶墨丸鱼片河
投资目标 透过同时投资於股票及债券,争取资本增值
投资工具 股票及债券
风险程度 中至高,视乎个别组合的投资比重而定,股票比重愈大,风险程度通常亦会愈高
主要风险
  • 股票市场波动
  • 利率升降(当利率上升时,债券价格有可能下跌)
  • 汇率波动(如果混合资产基金投资於以外币买卖的股票及债券,当外币贬值,有关股票及债券价格会下调,令有关基金价格亦相应下跌)
  • 债券信贷评级(混合资产基金所投资的债券一旦信贷评级被下调,一般会令债券价格下跌)
特点
  • 市场上亦称混合资产基金为均衡基金
  • 不同的混合资产基金有不同的股票及债券比例,一般来说,股票成分愈高,风险程度便会愈高。就算称为均衡基金,亦不代表股票及债券各占基金的一半资产。
  • 部分受托人提供目标日期基金/人生阶段基金或重整资产组合服务,协助计划成员在不同人生阶段调整其基金投资组合的比重。
支持者 我的支持者很大众化,由年轻至成熟,稳健或进取的投资者皆有。他们可因应不同的人生阶段选择不同股票及债券比例的组合。通常较年青的,因投资年期较长,可以承受风险的能力较高,他们可以选择股票成分较高的组合,以争取较高的潜在回报。
投资前需注意事项
  • 自己的承受风险能力丶基金的特性及风险程度,以及基金回报与风险的关系。
  • 由於个人的承受风险能力会随着不同的人生阶段而转变,留意你打算买入的混合资产基金的股票及债券的比例,能否配合你的投资需要。
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金家进金家进金家进
姓名 金家进(股票基金)
口号 潜在回报高 风险一样高
性格 爱刺激丶敢冒险,即使遇到大风浪仍能轻松面对
座右铭 不入虎穴,焉得虎子
口头禅 放长线,钓大鱼
嗜好 喜爱高难度,而又有满足感的活动:攀石丶玩激流和花式滑板
投资目标 较为进取,希望能达致长期的资本增值及高於通胀的回报
投资工具 股票
风险程度 较高
主要风险
  • 股票市场波动
  • 汇率波动(如果股票基金投资於以外币买卖的股票,当外币贬值,有关股票价格会下调)
特点
  • 一般有三种:分别为单一地方股票基金(如香港股票基金)丶地区性股票基金(如亚洲基金)及全球性股票基金
  • 主要投资在积金局核准的交易所上市的股票
支持者 我的支持者通常是拥有较长投资年期丶可以承受较高投资风险的年轻人。还有那些愿意承受风险的投资人士,他们了解基金价格可能会因市场变化而大幅上落。
投资前需注意事项
  • 自己的承受风险能力丶基金的特性及风险程度,以及基金回报与风险的关系。
  • 个别股票基金的风险程度会因所投资的股票所属的地区不同而各异。
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知多一点点甚麽是指数基金?

指数基金通常是被动式管理的基金,其投资目标是追踪相关指数的表现。这些基金一般被动地参照指数的成分股及市场配置,以寻求与相关指数相近的表现。此外,被动式管理的基金一般收费较低。

为什麽恒生指数追踪基金(恒指基金)的表现,并非跟随恒生指数(恒指)的走势?

投资股票市场的指数基金,原则上基金表现会跟指数走势同步,不过,两者的变动幅度未必百分百相同。因为:

  • 基金所涉及的费用会从基金的资产扣除,而指数的变动纯粹因为成分股的股价上落,当中并不涉及收费。
  • 恒指基金的投资组合会因应恒生指数更改成分及比重有所改变,当中会涉及交易费和印花税。
  • 当恒生指数更改成分股及比重时,恒指基金的投资组合也会随之更改,但调整需时。
  • 恒指基金持有现金以应付成员的赎回 /转换要求,因而导致追踪误差。

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