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「积」档案一览表

基金类别

其他名称

投资目标

投资工具

风险程度

主要风险

收费

特点/注意事项

较适合人士

股票基金 - 获取长期资本增值,及高于通胀率的回报 股票 较高 股票市场波动、汇率波动及上市公司的整体状况 一般按基金资产净值一个百分比来收费
  • 一般有三种:分别为单一地方股票基金、地区性股票基金及全球性股票基金
  • 主要投资在积金局核准的交易所上市的股票
拥有较长投资期、可以承受较高风险的年轻人及愿意承受风险的投资人士
混合资产基金 平稳基金、均衡基金、人生阶段基金、增长基金 透过同时投资于股票及债券,争取资本增值 股票及债券 中至高 股票市场波动、利率升降、汇率波动及债券信贷评级 一般按基金资产净值一个百分比来收费
  • 不同的混合资产基金有不同的股票及债券比例,一般来说,股票成分愈高,风险便会愈高
计划成员可因应其不同人生阶段选择不同股票及债券比例的组合
债券基金 定息基金 赚取稳定的利息或票面息率收入,以及从债券买卖中取得利润 债券 低至中 利率升降、汇率波动及债券信贷评级 一般按基金资产净值一个百分比来收费
  • 债券须符合积金局规定的最低信贷评级或上市规定
中度保守、愿意承受较低的风险,并希望在中至长期赚取平稳回报的人士
保证基金 - 提供本金保证,或保证一个预设的回报率 债券、股票或短期有息货币市场工具 较低(但亦须视乎基金的保证条款而定) 保证回报率可在预先通知的情况下调整、保证人风险、有关保险公司的信贷风险(如投资于保险单) 相对其他基金,此类基金除收取基本收费外,还会收取额外的保证费或储备费
  • 一般分为「本金保证」及「回报保证」两类
  • 必须完全符合所附带的保证条件,如锁定期及提款条件,方可享有所承诺的保证(计划成员必须细阅个别基金的条款细则)
不爱冒险,或快将退休的人士,并愿意遵守保证条款
强积金保守基金 - 赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报 港元短期银行存款及短期债券 较低 利率升降 若基金在某个月的回报,相等于或低于该月积金局公布的「订明储蓄利率」,受托人在该月便不能收取任何行政费用
  • 法例规定每一个强积金计划都必须提供强积金保守基金
  • 强积金保守基金为低风险投资,惟回报未必能跑赢通胀,甚至有可能出现负回报
  • 强积金保守基金属于货币市场基金的一种,在受托人发出的基金便览中,一般会将强积金保守基金的基金类型描述为货币市场基金
保守、不爱冒险,或临近退休的人士
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