你有被「心理帐户」影响财务决策吗？

面对与金钱有关的抉择时，你懂得作出理性的决定，维护自己的利益吗？还是会受到心魔影响，不自觉作出一些不利自己的决定？若你未曾想过这些问题，请先来做个心理测验。

情景一：假设你的偶像在红馆开骚，你买了张1,000元门票，进场时才发现遗失了门票，而售票处还有票卖，你会补买一张门票吗？

情景二：同样是你的偶像开骚，门票只在现场发售。到了售票处，你才发现自己丢了一张1,000元纸币，你会继续购票吗？

会否补购门票是很个人的选择，亦要视乎那位偶像的吸引力有多大。这个心理测验的重点不在于补购与否，而是答案有否前后不一。其实两个情景同样要花费2,000元，但心理学家发现，人们在情景一中选择补购门票的百分比显著低于情景二！原因在于很多人觉得遗失了1,000元门票，再补购一张就等于花了2,000元看骚，所以显得较犹疑；而在情景二遗失的是纸币，丢了钱虽然不开心，但看骚依然是1,000元，于是照买无误。同样是遗失了1,000元的等值，但由于感觉不同，导致了不同的购买门票决定。

「心理帐户」影响财务决策

「心理帐户」影响财务决策

上述的心理测验与一位诺贝尔经济学奖得奖者的学说有关。根据学者研究，人的大脑会开设不同的「帐户」以对应各种不同来源或用途的金钱。即使是相同金额，若放在不同「帐户」中，便会受到个人观感偏执的影响而变得份量不同，最终影响财务上的决策。每月发放的工资是辛劳工作换来的，须节约，但年底的花红何不花费一下慰劳自己？（结果源自花红的一笔过消费可能比每月努力节约的还要多）；公司抽奖获得超市礼券，乃幸运得来的钱，购物何须格价？小赌赢了点钱，意外之财，随便花掉又何妨？以上都是「心理帐户」（Mental Accounting）影响下的常见行为。如果理智地分析，就会发现手中的一元，无论来源如何，都是属于你的一元，应一视同仁。

我认识有位朋友努力钻研股票投资，苦心经营手中的三、两万元投资组合，希望短期内与好友去一趟马尔代夫旅行。可是，他从来没有理会自己的强积金，连累积了多少钱也不清楚，投资了什么基金当然也忘得一干二净。据积金局截至2017年12月的统计数字，每名强积金计划成员的平均累算权益约为20万元。朋友的三、两万元「马尔代夫旅行帐户」随身携带，时常检视；而接近20万元的「强积金退休储备帐户」却抛诸脑后、阔佬懒理……其实无论是银行户口或强积金户口内的都是自己的钱，最终也是为了自己的各种人生目标而服务，故此都应好好管理。

不要忽略你的强积金

不要忽略你的强积金

由今天开始，大家要警觉「心理帐户」这个幕后黑手的存在，不要被它扰乱你的财务决策。你要多关心你所有的资产，包括强积金及其他退休投资和储蓄，培养细阅强积金周年权益报表的习惯，了解过去一年户口的供款和投资概况，考虑是否需要按个人情况的转变，为自己的强积金作一些检讨及调整，不要因厚此薄彼而误了退休大计。