5種主要強積金基金
認識強積金基金及積積樂隊

為加深計劃成員對強積金投資的了解,及認識五類主要強積金基金的特點,積金局創作了五個以樂器為代表的卡通人物,組成「積積樂隊」。



姓名 | 金家保(強積金保守基金) |
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口號 | 慢慢慢收息 |
性格 | 非常保守、極不愛冒險 |
座右銘 | 但求無風無浪無惆悵,不望跑贏通脹 |
嗜好 | 飲早茶,十年如一日都是光顧同一間茶樓。喜歡將心愛的東西收收埋埋,閒時拿來看看就安心 |
投資目標 | 要求不高,希望能賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報 |
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投資工具 | 港元短期銀行存款及短期債券(平均投資期不可超過90日) |
風險程度 | 較低 |
主要風險 | 利率升降(即當利率上升時,有可能因債券價格下跌,而令基金價格相應下跌) |
收費 |
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特點 |
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支持者 | 我的支持者都是保守、不愛冒險、或接近退休的人士。他們常說:「寧願接受可能低於通脹率的回報,也不願為較高的潛在回報而冒較高的風險。」 |
投資前需注意事項 |
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姓名 | 金家證(保證基金) |
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口號 | 回報有保證 條件要看清 |
性格 | 天生愛講條件,喜歡許下有條件的承諾 |
座右銘 | 還是看清楚好 |
嗜好 | 交換郵票、交換好書,總之是有條件的交換 |
投資目標 | 主要是提供本金保證,或保證一個預設的回報率 |
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投資工具 | 債券、股票或短期有息貨幣市場工具 |
風險程度 | 較低,但亦須視乎計劃成員提取強積金時,能否符合有關的保證條款 |
主要風險 |
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收費 | 相對其他基金,保證基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費 |
特點 |
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支持者 | 我的支持者都是不愛冒險、希望得到保證承諾的人士,當中亦有快將退休的朋友。他們均願意遵守保證條款的要求,因為必須符合附帶條件才能取得保證。他們的口號是:「為求得到保證,哪怕條款約束」。 |
投資前需注意事項 |
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姓名 | 金家邦(債券基金) |
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口號 | 穩中求收益 |
性格 | 安分守己、容易滿足,吃自助餐不會一次過取很多食物 |
座右銘 | 淡淡定,有錢剩 |
嗜好 | 定時定候到公園緩步跑、坐在樹蔭下乘涼 |
投資目標 | 只想平平實實地賺取穩定的利息或票面息率收入,及從債券買賣中取得利潤 |
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投資工具 | 債券 |
風險程度 | 低至中 |
主要風險 |
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特點 | 債券須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定 |
支持者 | 我的支持者都是中度保守、年齡較成熟、追求穩中求勝的人士。他們願意承擔較低程度的風險,以獲得中期至長期較平穩的回報。 |
投資前需注意事項 |
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姓名 | 金家均(混合資產基金) |
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口號 | 股票配債券 比例定風險 |
性格 | 靈活應變、做事總有兩手準備 |
做人態度 | 因時制宜,根據不同人生階段作出相應轉變 |
喜愛食物 | 所有雙拼的食物,包括:鴛鴦飯、餐蛋治、墨丸魚片河 |
投資目標 | 透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值 |
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投資工具 | 股票及債券 |
風險程度 | 中至高,視乎個別組合的投資比重而定,股票比重愈大,風險程度通常亦會愈高 |
主要風險 |
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特點 |
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支持者 | 我的支持者很大眾化,由年輕至成熟,穩健或進取的投資者皆有。他們可因應不同的人生階段選擇不同股票及債券比例的組合。通常較年青的,因投資年期較長,可以承受風險的能力較高,他們可以選擇股票成分較高的組合,以爭取較高的潛在回報。 |
投資前需注意事項 |
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姓名 | 金家進(股票基金) |
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口號 | 潛在回報高 風險一樣高 |
性格 | 愛刺激、敢冒險,即使遇到大風浪仍能輕鬆面對 |
座右銘 | 不入虎穴,焉得虎子 |
口頭禪 | 放長線,釣大魚 |
嗜好 | 喜愛高難度,而又有滿足感的活動:攀石、玩激流和花式滑板 |
投資目標 | 較為進取,希望能達致長期的資本增值及高於通脹的回報 |
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投資工具 | 股票 |
風險程度 | 較高 |
主要風險 |
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特點 |
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支持者 | 我的支持者通常是擁有較長投資年期、可以承受較高投資風險的年輕人。還有那些願意承受風險的投資人士,他們了解基金價格可能會因市場變化而大幅上落。 |
投資前需注意事項 |
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指數基金通常是被動式管理的基金,其投資目標是追蹤相關指數的表現。這些基金一般被動地參照指數的成分股及市場配置,以尋求與相關指數相近的表現。此外,被動式管理的基金一般收費較低。 為什麼恒生指數追踪基金(恒指基金)的表現,並非跟隨恒生指數(恒指)的走勢?投資股票市場的指數基金,原則上基金表現會跟指數走勢同步,不過,兩者的變動幅度未必百分百相同。因為:
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