天降横财就可以立即退休无忧?

500万元是否足够退休绝对因人而异,但是退休策划的主要风险,包括长寿风险、通胀风险及投资风险,你我都必须面对。忽视这些风险,就算天降横财都未必可以令你实现退休梦!若想有效管理你的投资风险,可从「建仓」、「持仓」、「拆仓」三方面着手。
建仓:定时定额投资

建仓:定时定额投资
与其望天打卦,等上天眷顾,不如自强不息,自己的退休粮仓自己建。要储第一桶金,又想减低入市投资风险,可以考虑「平均成本法」(Dollar Cost Averaging)。这个投资策略是透过定时定额的投资方式,让你在低位时购入较多基金或股票等投资工具的数量,高位时因以相同金额购入,购买量自然就减少,从而达至「拉上补下」的效果。长远而言,这有助抵御投资市场的短期波动。不论是强积金的每月供款,或月供股票/基金,实际上都在应用此投资策略,以减低入市投资风险。持仓:按年龄调整风险

持仓:按年龄调整风险
逐步累积财富的同时,要让资产增值及平衡投资风险,可以按「策略性资产配置」(Strategic Asset Allocation)作中长期投资部署。如何订立「策略性资产配置」是个大课题,但市场上还是有些简易的方法,可用作参考。较常见的方法有「100法则」,即「100-年龄=投放于风险较高资产类别的百分比」。例如30岁时,可考虑投放70%于风险较高的资产;40岁时则减至60%,如此类推。
拆仓:提取有序

假设每年投资回报能有效抵消通胀,4%提取率意味资产能供25年使用。其实重点并非指定的提取率,而是提取必须有序。强积金累算权益亦容许以一笔过或分期提取。至于要建立多大的粮仓,才可以令所容许提取的资产满足自己的需要,你可以使用一些网上工具,例如积金局的退休策划计算机。

麦锡恩 — 特许金融分析师(CFA®)
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